COVID-19 pandemic കാലഘട്ടത്തിൽ, ഞാൻ firsthand കണ്ടതാണ് hospital bills എത്ര വേഗത്തിൽ ഉയരുന്നുവെന്ന്. ഒരു ദിവസത്തെ ICU charge പോലും ₹20,000 കടക്കുന്നത് കണ്ടപ്പോൾ, health insurance in India എടുക്കുന്നത് വെറും ഓപ്ഷൻ അല്ല, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കുള്ള ഒരു നിർബന്ധിത നടപടിയാണ് എന്ന് മനസ്സിലായി.
എന്നാൽ best health insurance policy തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് എളുപ്പമല്ല. IRDAI-approved plans, private insurers, government schemes – market-ൽ options അസംഖ്യം. പല agents-വും തങ്ങളുടെ plan-നെ ‘best’ എന്ന് വിളിച്ചാലും, fine print വായിച്ചപ്പോൾ ചില മറഞ്ഞ terms കണ്ടു, claim സമയത്ത് പ്രശ്നങ്ങളുണ്ടാക്കാൻ സാധ്യതയുള്ളവ.
Health Insurance തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ പിന്തുടർന്ന Practical Rules
1. Coverage First, Premium Later
best medical insurance in India shortlist ചെയ്യുമ്പോൾ premium മാത്രം നോക്കരുത്. Policy-യിൽ ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ട പ്രധാന coverage:
- Room rent limit (ideally no cap or high limit)
- ICU charges
- Critical illness cover (heart, cancer, stroke)
- Maternity benefits (waiting period check ചെയ്യണം)
- Day-care procedures
- Ambulance charges
2. Network Hospitals – Cashless Facility ഉറപ്പാക്കുക
cashless health insurance India policies-ൽ, hospital network strength വളരെ പ്രധാനമാണ്.
- IRDAI-approved insurer-ന്റെ network hospitals list download ചെയ്യുക
- വീട്ടിനോട് അടുത്ത 5-10 km പരിധിയിലെ hospitals mark ചെയ്യുക
- Quality hospitals ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടോ പരിശോധിക്കുക
3. Claim Settlement Ratio (CSR) – Reliability Indicator
IRDAI publish ചെയ്യുന്ന claim settlement ratio health insurance India ഡാറ്റ പരിശോധിക്കുക.
- 95%+ CSR ഉള്ള കമ്പനികൾക്ക് മാത്രമാണ് ഞാൻ shortlist നൽകിയത്
- CSR കുറഞ്ഞാൽ, claims rejection സാധ്യത കൂടുതലാണ്
Agents പലപ്പോഴും പറയാത്ത Hidden Terms & Loopholes
A. Room Rent Limit Trap:
₹3,000/day limit policy-ൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ, room charge മാത്രം കുറയില്ല – hospital bill മുഴുവൻ proportionately കുറയും.
B. Treatment-specific Sub-limits:
Cataract surgery – ₹40,000, Knee replacement – ₹2,00,000, Maternity – ₹50,000 പോലുള്ള sub-limits, ഇന്നത്തെ ചെലവിനേക്കാൾ വളരെ കുറവ്.
C. Co-payment Clause:
“Low premium” policies പലപ്പോഴും “20% of claim paid by policyholder” പോലുള്ള co-pay clause-ോടെ വരും.
D. Waiting Periods:
Pre-existing diseases – 2-4 years, maternity – 9 months to 2 years, specific diseases – 2 years.
E. Permanent Exclusions:
Hypertension complications, diabetes complications, mental health issues, congenital disorders.
F. Restoration Benefit Conditions:
Unrelated illness-ൽ മാത്രമേ sum insured restore ചെയ്യൂ. ഒരേ രോഗത്തിന് വീണ്ടും admission വന്നാൽ ലഭ്യമല്ല.
G. Cashless Denials:
Network hospital ആയാലും, TPA “planned procedure” എന്ന് പറഞ്ഞ് cashless deny ചെയ്യാം.
Riders & Add-ons – Value Addition or Waste?
- Accidental Cover Rider – frequent travellers-ന് നല്ലത്
- OPD Cover Rider – chronic conditions ഉള്ളവർക്ക്
- Daily Cash Benefit – self-employed, income loss cover ചെയ്യാൻ
എന്റെ Health Insurance Checklist
Research:
- Compare 3-4 IRDAI-approved health insurance policies India
- CSR 95%+ ഉള്ള insurers shortlist ചെയ്യുക
- Network hospitals പരിശോധിക്കുക
Documentation:
- Policy wordings read completely
- Exclusions, waiting periods, sub-limits, co-pay terms മനസ്സിലാക്കുക
Decision:
- Premium vs coverage balance check ചെയ്യുക
- Emergency fund maintain ചെയ്യുക
ഉപസംഹാരം
best health insurance India Malayalam guide ആയി, എന്റെ പഠനങ്ങൾ നിങ്ങൾക്കൊരു വ്യക്തമായ ദിശാബോധം നൽകും. Health insurance തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് വെറും സാമ്പത്തിക ഇടപാട് മാത്രമല്ല – അത് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ ഭാവി സുരക്ഷയുടെ അടിത്തറയാണ്.
Age കൂടുന്തോറും premium കൂടി health risks വർധിക്കും. ഇന്ന് തന്നെ ശരിയായ policy തിരഞ്ഞെടുക്കൂ, നാളെയുടെ ആരോഗ്യവും സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയും ഉറപ്പാക്കൂ.
📞 Best Health Insurance policy തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ personalised guidance വേണമെങ്കിൽ, ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്ത് WhatsApp-ൽ ബന്ധപ്പെടൂ:
👉 https://wa.me/message/LDP6RUNH43ZAH1
